По данным Федеральной Резервной Системы США\Federal Reserve (выполняет функции Центрального Банка страны) свыше 40% американских семей тратят денег больше, чем зарабатывают. В среднем, каждый американец расходует $1.2 на каждый заработанный доллар.
В октябре 2003 года американский покупатель задолжал различным финансовым организациям $1.9773 млрд., или $18.654 в пересчете на каждое домохозяйство (семью). В сравнении с данными 1998 года абсолютный показатель долга возрос на 41%, тогда он составлял $1.3999 млрд. И в эту сумму не была включена задолженность по жилищному кредиту.
Около 63% этих заимствований составляет так называемый "необоротный долг", например, связанный с покупкой автомобиля в кредит. Что же касается оборотного долга - постоянно обновляемого и выплачиваемого кредита преимущественно по кредитным карточкам - эта часть потребительского долга составляла $735.3 млрд. Рост этого показателя оказался стремительным: пять лет назад он был на треть меньше, а десятилетие тому назад - в два раза меньше.
На сегодняшний день в бумажнике у американца, в среднем, имеется 2.7 банковской кредитной карточки, 3.8 розничной кредитной карточки\retail credit card (позволяет брать товарные кредиты у крупных магазинов) и 1.1 дебетовых карточек (позволяет расходовать реально имеющиеся на банковском счету средства) - всего 7.6 карточек на душу. Приблизительно 18% всего объема покупок, которые совершает американец, он осуществляет с помощью кредитных карточек. На остальные виды пластиковых карточек приходится 24% приобретений. Обычно на предпочтения в использовании того или иного вида платежей отражается общая экономическая ситуация - с усилением экономических трудностей, американец предпочитает расплачиваться дебитными картами или наличными - таким образом легче проконтролировать соотношение собственных доходов и расходов и нет необходимости платить за пользование кредитными деньгами.
Однако легкость покупки чего-либо в кредит становится "троянским конем" - ежемесячные кредитные счета часто оказываются больше того, что американец мог себе позволить. В среднем, американская семья имеет $8 тыс. долга на кредитной карточке. За период с 1993 по 2002 год размеры невыплаченного кредитного долга американских семей увеличились почти вдвое - с $4 трлн. 260 млрд. до $8 трлн. 454 млрд. Только в 2002 году, в сравнении с предыдущим 2001 годом, размер долга вырос на 10%.
Львиную долю этой гигантской суммы составляет долг, связанный с покупкой дома - 70.3% в 1995 году, 67.7% в 1998 году, 70.7% в 2001 году. Другие долги, сделанные в связи с жилищными проблемами (в частности, с арендой), составили в 2001 году 6.6% (в 1995 году - 8.2%), невыплаченные кредиты на ремонт жилищ в 2001 году были равны 1.9% общего потребительского долга (в 1995 -2.0%). Долги, сделанные при покупке машин, составили в 2001 году 7.8%, что незначительно отличается от предыдущих лет (1995 год - 7.6%). Следующую по величине долю потребительских долгов представляют собой расходы на различные товары и услуги: 2001 - 5.7%, столько же и в 1995 году. Невыплаченные долги, связанные с кредитами, предоставленными на образование составили в 1995 году 2.7%, а в 2001 - 3.1%. Инвестиционные проекты американских семей оставляли после себя след в размере 1% от совокупного потребительского долга в 1995 году и 2.8% - в 2001 году (в эту категорию не входят долги, сделанные при покупке дома).
Наиболее щедрыми кредиторами американских семей в прошедшие годы были агентства, выдающие ипотечные ссуды - крупнейшие из них компании Fannie Mea и Freddie Max - и коммерческие банки. В 1995 году им принадлежало соответственно 32.8% и 34.8% долгов американских семей, а в 2001 году - 38.0% и 34.1%. Роль государства в качестве прямого заимодавца очень незначительна: в 2001 году лишь 1.1% долгов американских семей принадлежали государственным организациям.
Низкие учетные ставки (часто ниже 6 %) на ипотечный кредит с рассрочкой на 30 лет в течение длительного времени, особенно последнее десятилетие, стимулировали рост долгов по жилищным кредитам. По данным American Housing Survey, в 2001 году средняя задолженность одной американской семьи по жилищному кредиту составляла $69 227. Каждое из примерно 14 млн. домашних хозяйств, или 19% от всей совокупности, имело жилищный долг, превышающий $100 тыс. Только 2% домов в США полностью выкуплены собственниками. По данным Национальной Ассоциации Реэлторов, среднестатистическая американская семья проживает в своем доме в среднем 7.1 года, после чего продает его, имея невыплаченный кредит свыше 90%.
Выпускник высшего учебного заведения покидает альма-матер не только с дипломом, но и с долгом в $20 тыс.. В 1999-2000 академическом году около 60% студентов, получивших степень бакалавра, воспользовались услугами федерального студенческого займа. Средняя сумма займа составила $16.1 тыс. Для учащихся частных заведений эта цифра даже выше. В том же учебном году 66% новоиспеченных бакалавров частных университетов были крупными должниками - средняя величина долга составляла $18 тыс. Но это не единственная кредитная линия по восходящей: быстрыми темпами росли и студенческие долги по кредитным карточкам. В 2000 году 78% студентов имели кредитные карты. Двумя годами раньше этот процент был заметно ниже - 67% (по данным компании студенческого займа Nellie Mae). Средний размер долга по кредитным картам в последние годы увеличивался скачкообразно: в 1998 году он составил $1 879, а в 2000 году уже равнялся $2 748. Причем, нет признаков того, что студенты извлекают уроки из такой ситуации: вместо того чтобы выплачивать заем, полученный на обучение, выпускники, начиная трудовую деятельность, охотнее продолжают наращивать размеры долга.
Любое использование материалов запрещено без письменного разрешения редакции сайта новостей ISRA.com.
